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时评当前我市中小企业资金链困局及建议

发布时间:2020-03-04 15:43:39 阅读: 来源:框绞机厂家

龚商联

截至去年11月底,我市中小企业户数达2.3万户,从业人员达43.9万人,实现产值1802.6亿元。其中,工业主营业务收入1384.9亿元,同比增长48.1%;规模以上工业完成工业增加值323亿元,对全市工业增长贡献率为89.9%;上缴税收79.5亿元,占全市财政总收入55.6%。

但是,由于受国家宏观调控的影响,我市中小企业生存环境也面临着融资成本加大、生产成本提高、用工缺口较大、出口形势严峻等经营困难和问题。

中小企业融资难问题依然突出,融资环境有待改善。中小企业规模小、实力弱,很难满足银行的抵押要求,且资信度不高,导致大多数中小企业被银行拒之门外。去年8月,市银监分局对全市125户小企业、17家银行机构进行问卷调查,九成小企业反映融资环境未明显好转,六成小企业难以从银行获得贷款。截至去年11月末,我市中小企业贷款余额167.6亿元,占全市银行机构全部贷款余额789.7亿元的21.2%,小企业贷款占各项贷款比重比上年同期有所下降、增速受限,未达到省政府吉安政银企对接会上提出占全部贷款30%以上的总体水平。只有农发行、城商行超额完成,分别达到56.8%、70.5%,国有银行、股份制银行、农合金融机构未达到要求,分别为13.5%、10.7%、17%。加上人民币升值、原材料价格上涨、人力成本增加及生产规模扩大等因素,与当前用工荒、用地荒、用钱荒、用电荒和高成本、高税费共同构成四荒两高困境,使我市中小企业陷入自2008年世界金融危机以来最为困难的时期。

中小企业融资成本高,财务费用增加。去年以来,央行先后5次调整存款准备金率和3次加息,特别是在银行两次调整基准利率的大背景下,我市银行贷款加权平均利率连续呈上升趋势。据市人民银行统计,去年我市银行业机构对中型和小型企业贷款利率实行了上浮,分别达到30.5%、50.7%,有的甚至达到80%以上,大大高于同期大型企业的上浮比例。银行要求大多数贷款企业存贷比30%以上,最高达200%。企业只好多贷少用,或支付1%-3%的费用向社会揽存。有些银行要求贷款企业开具100%保证金的承兑汇票作为回报,以增加存款,由企业转贴现获取现金。有的银行向企业收取一定的小额贷款咨询费、财务顾问费,相当于贷款再上浮10%左右。据调查我市60户企业,财务费用列支同比增长30%左右。全市各担保公司的担保费用占贷款1.4%-2%,抵押评估费占贷款0.5%左右。民间借贷十分活跃,我市中小企业民间借贷利率最高年息达30%。融资成本不断上升,造成中小企业资金紧张,甚至资金链断裂的后果。

中小企业信用担保机构不健全,服务体系较为薄弱。社会性融资机构对中小企业的引导、扶持不够。全市26家融资性担保公司,注册资本10.26亿元,担保金额8.7亿元。其中,国有控股8家,注册资本3.4亿元,户均4000万元,份额不足,实力不强,渠道不畅,仅有2%的小企业获得融资担保。小额贷款公司发展缓慢。全市仅有6家,注册资本3.8亿元,6月末贷款余额4.5亿元,难以适应中小企业额度小、周期短、时间急的融资需求。据调查,目前我市规模以上民营工业企业资金缺口高达56%,中小企业资金缺口高达85%。预计全年民营企业资金缺口高达300亿元以上。

中小企业生产成本高、税负重、盈利水平低。在中小企业融资难度加大、融资成本上升的同时,原材料、人工等成本要素也保持快速上涨,我市中小企业已进入高成本时代。利率、汇率、税率、费率四率,薪金、租金、土地出让金三金,以及原材料进价、环境资源代价两价,九种因素直接推动中小企业成本直线上升。大部分中小企业原材料价格涨幅在10%-20%,员工月工资在2000元左右,用工成本上涨20%-35%。中小企业税种繁多,除营业税、所得税、增值税外,还需缴纳城建税及教育附加费、房产税、土地税、印花税、工会费、残疾人就业基金等,实际综合税负已经超过30%。企业利润空间越来越小,仅维持在3%-5%之间,降低了企业的盈利水平,贷款违约率明显上升,部分中小企业处于停产、半停产甚至亏损状态。

中小企业是我市实施两区互动、强工兴城的生力军。推动沿江大开发,既要顶天立地的大项目作支撑,更要铺天盖地的中小企业为其配套,实行产业分工与协作。为此,提出以下建议:

尽快出台我市扶持中小企业发展的实施细则。要认真贯彻落实中央、省市经济工作会议精神,研究制定支持小型和微型企业发展的金融财税政策措施,放宽信用与担保贷款准入门槛,加大对中小企业信贷资金倾斜,降低利率执行水平,切实化解中小企业钱荒困局,确保省政府提出中小企业贷款占全部贷款的比重稳定在30%以上,确保国务院提出的中小企业贷款增速不低于全部贷款平均增速,增量高于上年同期水平。

切实降低中小企业融资成本。要清理纠正金融服务不合理收费,规范上浮利率的执行,出台更细化、刚性的规定。规范银行吸存行为,多为中小企业着想,取消存贷比例限制。

拓宽中小企业直接融资渠道。通过中小企业集合票据的发行,腾出更多的信贷规模,扶助支持初创型、成长型中小企业和农民工回乡创业项目。要改善小微企业股权质押融资环境,积极发展小微企业贷款保证保险和信用保险。大力推广融资租赁业务,运用政策性融资工具,对融资平台进行整体授信,推进抵押品种的金融创新。

加大财税扶持力度。实行企业缴纳社会保险暂缓或补贴政策,引导企业兼并重组,推进企业转型升级。不断改善企业融资环境,对暂时经营困难、符合国家企业政策和具备转型升级条件,有市场、有前景的小微企业提供税收和贷款优惠。建议市、县财政建立中小企业贷款风险补偿基金,并依据中小企业对财政的贡献率逐年有所增长。

规范民间借贷金融秩序。通过促进民间借贷规范化,支持民间资本参与地方金融改革。加强民间金融有效监管,依法打击非法集资、金融传销等违法活动,严格控制金融风险和道德风险,扶持民间金融健康发展。

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